在当前的保险市场中，越来越多的人开始关注年金保险产品，尤其是“国华盛世福年金”这类产品。不少消费者在购买前都会有一个疑问：“如果我每年存1万元，连续存3年，到了第4年是否真的可以全部取出？” 这个问题看似简单，但背后却涉及保险产品的设计逻辑、资金流动性以及合同条款等多方面内容。

首先，我们需要明确“国华盛世福年金”这款产品的基本结构。它属于一款年金保险产品，通常具有储蓄+保障的双重功能。这类产品一般会设定一定的缴费期和领取期，并根据不同的缴费方式和时间安排，制定相应的收益规则。

以你提到的情况为例，假设你每年缴纳1万元，连续缴纳3年，那么总共投入了3万元。那么到了第4年，是否真的可以“全部取出”呢？答案并不一定如此，这取决于以下几个关键因素：

一、是否进入“领取期”

大多数年金保险产品都有一个领取期，即从某个时间点开始，被保险人可以按月或按年领取固定金额。如果你在第4年还处于缴费期内，那么此时你可能还没有正式进入领取阶段，因此无法一次性取出全部保费。

二、是否有“退保”或“部分提取”机制

有些年金保险产品允许投保人在特定条件下进行部分提取或退保，但这通常会涉及到手续费或损失部分收益的问题。比如，如果你在第4年选择退保，保险公司可能会扣除一定的费用，导致你无法拿回全部本金。

此外，部分产品还会设置犹豫期，在犹豫期内退保可以全额退款，但超过这个期限后，可能需要扣除已产生的管理费或其他费用。

三、产品是否为“终身年金”或“定期年金”

如果是“终身年金”，那么即使你在第4年想要退出，也可能只能获得一部分现金价值，而不是全部保费。而如果是“定期年金”，则要看合同中是否规定了在特定年限内可以提前支取。

四、是否存在“现金价值”与“保费”的差异

很多年金保险产品在初期的现金价值较低，也就是说，虽然你已经缴纳了3万元，但在第4年时，保险公司可能只愿意支付给你低于3万元的金额。这是因为保险公司需要预留一部分资金用于投资和运营成本。

总结一下：

- 第4年是否能全部取出，取决于你是否进入领取期；

- 是否有退保或部分提取的权限及限制；

- 产品类型（终身/定期）对提取规则的影响；

- 现金价值与保费之间的差距。

因此，“国华盛世福年金一年存一万连存3年第四年真的能够全部取出吗是不”这个问题的答案，并不是简单的“能”或“不能”，而是需要结合具体的产品条款来判断。

建议在购买此类产品前，务必仔细阅读保险合同，或者咨询专业的保险顾问，了解清楚自己的权益和限制，避免因误解而造成不必要的损失。